مقایسه صندوق‌ درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی

از این رو برخی افراد گمان میکنند که سپردههای بانکی در حال حاضر مناسبترین محل برای سرمایهگذاری است در صورتیکه با سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت، میتوانند با همان سطح ریسک، بازدهی بیشتری را نسبت به سپردههای بانکی کسب کنند.

صندوقسرمایهگذاری چیست؟

صندوقهای سرمایهگذاری، یکی از روشهای سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس هستند. در واقع صندوق محلی است که در آن وجوه نقد سرمایهگذاران جمعآوری میشود و این سرمایه جمع شده بر اساس نوع فعالیت صندوق و محلهای سرمایهگذاری صندوق، در بازارهای مالی مختلف سرمایهگذاری میشود.صندوقهای سرمایهگذاری انواع مختلفی دارند که از انواع آن میتوان به صندوق سهامی، شاخصی، اهرمی، جسورانه، درآمد ثابت و… اشاره کرد. یک صندوق متشکل از تیمی حرفهای است که با انجام تحلیلها و رصد بازار، سرمایهگذاری اصولی و صحیح را بهجای افراد انجام میدهد. با شکل گرفتن صندوقهای سرمایهگذاری، عبارت صرف زمان برای سرمایهگذار از بین رفت، چرا که دیگر نیاز به گذراندن وقت در پی یافتن سهام مناسب یا انجام تحلیلهای تکنیکال، بنیادی، تابلوخوانی و… روی سهامها مختلف از صنایع مختلف نبود. در واقع تمامی این اقدامات را تیم مدیریتی صندوق سرمایهگذاری انجام میدهند و سرمایهگذار را در رسیدن به سود در قبال دریافت کارمزد کمک میکنند.

صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت چیست؟

صندوق درآمد ثابت یکی از انواع صندوقهای سرمایهگذاری مشترک با ریسک پایین است که بازدهی تقریبا ثابتی را نصیب سرمایهگذاران خود میکند. حداقل ۷۰ درصد داراییهای این صندوق در اوراق با درآمد ثابت سرمایهگذاری میشود. صندوقهای درآمد ثابت خود به دودسته تقسیم میشوند.

۱) صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوق های درآمد ثابت در زمانهایی مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامداران به عنوان سود توزیع میشود. زمان مشخص شده واریز سود هر صندوق، در اساسنامه صندوق ذکر شده است.

۲) صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود( صندوق ETF درآمد ثابت): این نوع از صندوقهای درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن سود خود را دریافت میکنند.

تفاوت صندوق درآمد ثابت و سپرده بانکی

یکی از دلایلی که اکثر مردم سرمایهگذاری در سپردههای بانکی را به بورس ترجیح میدهند، ریسک بورس است در صورتی که تمامی ابزارهای سرمایهگذاری موجود در بورس با ریسک بالا همراه نیستند. از جمله ابزارهای سرمایهگذاری که ریسک کمی دارند صندوقهای درآمد ثابت هستند. بازدهی مورد انتظار صندوقهای با درآمد ثابت نسبت به سایر صندوقهای سرمایهگذاری بالا نیست ولی بهطور معمول از نرخ سود بانکی بیشتر است. نحوه سوددهی بانکها و صندوقهای با درآمد ثابت شباهتها و تفاوتهایی دارد. پرداخت سود در صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت معمولا ماهانه یا بهصورت هر ۳ ماه یکبار انجام میشود اما موعد دریافت سود در بانکها با توجه به نوع حساب متفاوت است و ممکن است به صورت یکساله، سهساله، پنجساله و.. باشد. در سپردههای بانکی امکان دریافت پول قبل از سر رسید، با پرداخت جریمه برای سرمایهگذار همراه میشود، در صورتیکه در صندوقهای درآمد ثابت امکان دریافت پول بدون محدودیت وجود دارد و با توجه به نوع صندوق درآمد ثابت، سرمایهگذار میتواند درخواست ابطال واحدهای خود را ارسال نماید یا وجه خود را برداشت کند. محاسبه سود در سپردههای بانکی بهصورت ماه شمار است، اما در صندوقهای درآمد ثابت محاسبه سود به صورت روزشمار است. با توجه به موارد ذکر شده میتوان اینگونه گفت که مهمترین تفاوت سپردههای بانکی و صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت، بازدهی آنها است.

ویژگیهای صندوق درآمد ثابت

● مدیریت حرفهای
● نقدشوندگی بالا
● دریافت سود دورهای
● امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه
● ریسک پایین

در صورتی که علاقهمند هستید اطلاعات بیشتری درباره بورس کسب کنید، میتوانید با مراجعه به سامانه آموزش کارگزاری مفید به آدرس learning.emofid.com، از بیش از ۱۰۰۰ مطلب و ویدیوی بورسی رایگان بهرهمند شوید.