۵۰ درصد از دارایی‌های بانکی کشور دچار انجماد است

ولی الله سیف در نشست کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید استان البرز که در سالن شهدای دولت استانداری برگزار شد، گفت: در سال 95 به دلیل شرایط خاص و بعد از دستاورد بزرگ برجام این توفیق حاصل شد.

وی خاطرنشان کرد: آنچه که مسلم است برجام دستاورد بزرگی است و از همه ظرفیتهای ان استفاده نشده و باید ادامه پیدا کند و ما باید طرف مقابل را موظف به انجام تعهدات کنیم.

وی با اشاره به اقدامات صورت گرفته در این خصوص، گفت: اکنون هزینه مبادلات بسیار پایین آمده و به تدریج شبکه کارگزاری نظام بانکی بین المللی در حال گسترش است و طرف مقابل نیز در این بخش تحرکات مثبتی دارد که امید است بعد از برجام این فاصله زیاد در مبادلات بانکی کمتر شود.

417 هزار میلیارد تومان حجم تسهیلات نظام بانکی

رئیس کل بانک مرکزی خاطرنشان کرد: 417 هزار میلیارد تومان حجم تسهیلات در نظام بانکی است که باید درست استفاده شود. ما محدودیت برای تامین 16 هزار میلیارد تومان مورد نیاز برای واحدهای صنعتی را نداریم و حل مشکلات تولید و اقتصاد به هر میزان که اعتبار نیاز باشد، میتوانیم تامین کنیم.

سیف تصریح کرد: واقعیتی وجود دارد و آن اینکه مشکلات نظام بانکی از مشکلات ساختاری ناشی از مسائل انباشته شده چند دهه گذشته به وجود آمده است. 45 تا 50 درصد از داراییهای نظام بانکی در انجماد است و ما داریم از 50 درصد استفاده میکنیم و هزینه بخش غیرقابل استفاده به بخش مورد استفاده تحمیل میشود.

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: نظام بانکی همه منابع تجهیز شده در نظام بانکی را دارد سود را به سپرده گذار میدهد، این فضا ایجاد شده که ما با نگاه کارشناسی این منابع بلااستفاده مردم را جمع آوری کرده و با آنها کارهای بزرگ برای رشد اقتصادی، توسعه و اشتغال انجام دهیم.

وی افزود: برخی مواقع ممکن است حجم سپرده بتواند یک پروژه بزرگ را راه اندازی کند، بانک میتواند این نقش را ایفا کند، اما در مقابل 800 هزار میلیارد تومان کل سپردههای سال گذشته بوده و 417 هزار میلیارد تومان حجم تسهیلات ارائه شده بوده است.

سیف همچنین گفت: وقتی بحث حساسیت سال 95 و ضرورت اتخاذ تصمیمات اثربخش صورت گرفت، تحلیل شد که چه تعداد واحد کوچک و متوسط داریم. نقش جدی بنگاههای کوچک و متوسط که میتواند اشتغال پایدار و دائمی ایجاد کند، در دولت مطرح شد و پیش بینی شده 7500 تا 10 هزار از این واحدها وجود دارد که 16 هزار میلیارد تسهیلات نیاز دارد و نظام بانکی اگر اقدام کند، میتواند تحویل بزرگی ایجاد کند.

سیف خاطرنشان کرد: این رقم بزرگی برای بانک ها نیست، اما شرطش این است که این ایده خوب را دچار بلایای مختلف نکنیم و بی نظمی منجر به این نشود که واحدهای مستحق بی نصیب بمانند.

تخصیص بهینه منابع رمز خروج از رکود

وی تصریح کرد: رمز خروج از رکود تخصیص بهینه منابع است هم منابع مالی و هم نیروی انسانی و وقت، که اگر درست باشد به سرعت از رکود بیرون میآییم، اما مدام تجربیات غلط گذشته را تکرار میکنیم در حالی که باید در نگاه و برنامه تحول ایجاد کنیم.

وی خاطرنشان کرد: کارگروه رفع موانع تولید وظیفه ندارد که یک بانک را مجاب به پرداخت تسهیلات بیمورد کند و مستحق واقعی در این بخش بیبهره بماند. اگر عزم جدی وجود داشته باشد وقتی خود بانک در این کارگروه است، اگر طرحی واقعا مشکلی دارد هیچ دلیل ندارد که بانک کمک کند.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: اگر این کارگروه با این منطق موارد را بررسی کرده و به جمع بندی برسد، بهترین استفاده و کمک از این جلسات بیرون میآید.

وی خاطرنشان کرد: سال 93 سه درصد رشد اقتصادی داشتیم، سال های قبل منفی بود و در این شرایط رکود در سال 93 رشد اقتصادی داشتیم، روند رو افزایش رشد اقتصادی با آن ظرفیت میتوانست رشد پیدا کند که با افت شدید قیمت نفت مواجه شدیم و نفت از 120 دلار به زیر 40 دلار رسید، اما این امر در اقتصاد ایران شوک ایجاد نکرد زیرا در این بخش منطقی اقدام شد.

سیف همچنین افزود: باید توجه کنیم واحدهای کوچک و متوسط وظیفه اصلی نظام بانکی است که کاملا جدی است و اولویت اول ما این واحدها است.

وی با تاکید بر اینکه سرمایه در گردش و اشتغال در کشور بسیار جدی است، گفت: امسال بحث اقتصاد مقاومتی را داریم، نظام بانکی مهمترین مسئولیت را در این خصوص دارد که تامین مالی صنایع کوچک و متوسط و سرمایه در گردش اعلام شده است.

فعالیت واحدهای تولیدی نیازمند توجیه منطقی

سیف به حرکت در آمدن چرخ واحد تولیدی را نیازمند توجیه منطقی دانست و اظهار داشت: گردش مالی و عرضه و تقاضا باید قابل توجیه باشد و اگر تولیدی صورت گیرد که بازار ندارد مناسب برای سرمایه گذاری دوباره در این بخش نیست، بنابراین چرخ تولید باید قابلیت استمرار داشته باشد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: در صنعت دوره حیات وجود دارد که درشروع آن جاذبه و شکوفایی وجود دارد، ولی روزی حیات آن تمام میشود، وقتی تمام شد دو راه دارد یا باید تحلیل برود و یا در همان لحظات به روز و دگرگون شود.

کمک به واحدهای کوچک و متوسط

وی تاکید کر: اگر واحدهای کوچک و متوسطی در استان وجود دارد که دچار مشکل هستند و یا قصد ایجاد دارند، بدون سقف به آنها کمک میشود و برای رفع موانع تولید سقف در نظر گرفته شده مد نظر نیست و قابلیت افزایش دارد.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: هر کجا معضلی ایجاد شد، نباید از نظام بانکی توقع حل آن را داشت، البته نظام بانکی ما کهنه است که باید متحول شود و باید بتوانیم از تکنولوژی نوین بانکداری استفاده کنیم.

وی خاطرنشان کرد: در سال 95 محدودیت ناشی از بدهیها و چکهای برگشتی نباید مانع بانکها شود و باید مذاکرات لازم در این بخش صورت گیرد، نباید واحد رها شود بلکه باید بازپرداخت بدهیها نیز صورت گیرد.

رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه مدیریت مالی درست تقاضای ما از تولیدکنندگان است،
گفت: کسانی که بدهی غیر جاری کمتر از یک میلیارد تومان دارند، دوباره میتوانند تقاضای تسهیلات کنند که این امر مورد موافقت قرار گرفت. یک سال این معوقات پیگیری نمیشود و مهلت تمدید میشود.

وی تصریح کرد: امکان گشایش اعتبار یوزانس 6 ماهه را ایجاد کردهایم که باید به موقع و درست استفاده شود. این روش تامین مالی برای کالاهای مصرفی است که دوره زمانی برای دریافت نقدینگی با فروش کالا است که این مدت به واحد برای رسیدن به نقدینگی کمک میکند. اگر این زمان بیشتر شود مشکلات بزرگی ایجاد میشود.

تصمیمات غیرمنطقی در این دولت اتخاذ نمیشود

سیف گفت: برای ما در دنیا سقف اعتباری که قائل میشوند محدودیت دارد. بانکها ترجیح میدهند این خطوط را کوتاه مدت استفاده کنند، لذا زیر 6 ماه پذیرفته شده است. در نظام بانکی کارشناسی کردن موضوعات اهمیت دارد و نباید تصمیمات عجولانه گرفت جایی برای تصمیمات منحرف کننده در این دولت وجود ندارد.

وی خاطرنشان کرد: البرز رو به رشد است و نیاز به شعب جدید دارد که به روسای بانکها اعلام میشود که این موضوع را بررسی کرده و مانع تراشی نکنند.

سیف درباره درخواست افزایش اختیارات مدیران استانی بانکها نیز گفت: تعداد معقولی از پروندههای استان جا دارد که به تهران برود و شاخص اصلی در استان باید این باشد که تعدادی از پروندهها به تهران برود.

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: در مورد واحدهای کوچک و متوسط محدودیت منابع استانی دیگر پر شده، ولی درخواست وجود دارد و تولید استمرار پیدا می کند. منابع شبکه بانکی استان البرز نباید محدودیت داشته باشد و اگر اکنون اعلام کردم که سقف 16 هزار میلیارد برداشته میشود، این سقف برای استان البرز نیز بر داشته میشود.

وی با تاکید بر اینکه نباید واحدهای پر ظرفیت بی نصیب از منابع بمانند، گفت: حتما اولویت اول کل شبکه بانکی باید این باشد که منابع واحدهای مستحق را تامین کنند.

ضرورت کاهش نرخ سود بانکی

سیف با تاکید بر اینکه به اعتقاد بانک مرکزی نرخ سود بانکی بالا است، گفت: باید به نرخ سود که یکی دو درصد از نرخ تورم است برسد و این باید به سرعت اعمال شود.

وی افزود: دوره طولانی نرخ سود از نرخ تورم کمتر بود و سپرده گذار ضرر میکرد، الان دو سال است که نرخ سود مثبت شده ولی در این موضوع افراط شده است، لذا بانکها برای سرویس دادن تحت فشار هستند.

وی با تاکید بر اینکه موسسات غیرمجاز به بازار پولی کشور آسیب میزدند، گفت: برای همه اینها روشی در پیش گرفته شده و با پرهیز از روشهای دستوری بانک مرکزی ورود کرده و بازار بین بانکی را فعال کرده است.

وی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی بازار بین بانکی را نظم داد که سود 29 درصد به 17 درصد رسید و نرخ تسهیلات هم کاهش جدی داشته است.

سیف ادامه داد: بعد از 60 سال صادرات کالاهای غیرنفتی ما بیشتر از واردات است و ما در جهت یکسان سازی نرخ ارز به بانکها اجازه میدهیم در این عرصه ورود پیدا کنند.