وام مسکن منطقه‌ای کلید خورد

با ابلاغ دستورالعمل اجرایی، فعالیت و نظارت بر موسسات پسانداز و تسهیلات مسکن، مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن دارای مجوز از بانک مرکزی میتوانند با جذب سپرده و اعطای تسهیلات مسکن در یک استان مشخص فعالیت کنند. همچنین حداقل سرمایه لازم برای تأسیس و فعالیت مؤسسه پسانداز و تسهیلات مسکن در تهران مبلغ 500 میلیارد ریال و در سایر کلانشهرها و مراکز استانها نیز 300 میلیارد ریال است.

این موسسات در حقیقت در نقش بانکهای محلی برای تامین مالی ساخت وسازهای مسکونی در هر منطقه با اتکا به سپردههای متقاضیان ساخت یا خرید مسکن در همان منطقه تشکیل خواهند شد. همچنین سقف تسهیلاتی که از طریق این موسسات به متقاضیان تعلق میگیرد قرار است متناسب با منابع جذب شده و هزینه ساخت یا خرید مسکن در هر منطقه، بهصورت وام شناور پرداخت شود. عمده کاربرد این روش تامین مالی ساخت یا خرید آپارتمانهای ارزان قیمت و متناسب با الگوی مصرفی مسکن در هر منطقه تعریف شده که قرار است تسهیلات آن در قالب وام شناور به متقاضیان بومی همان منطقهای که موسسه در آن تشکیل شده است، تعلق بگیرد.

مهمترین تفاوت این موسسات نسبت به بانک مسکن، ارائه تسهیلات فقط در یک شعاع جغرافیایی خاص است، ضمن اینکه این موسسات میتوانند پروژه های بزرگ مقیاس و انبوه سازی از جمله سواحل مکران را تامین مالی کنند.

بانک مرکزی همزمان با انتشار ابلاغیه جدید در گزارشی تاکید کرد: نظام تأمین مالی بخش مسکن در کشور با چالشهایی از جمله کمبود منابع اعتباری پایدار، پایین بودن نسبت تسهیلات به قیمت مسکن و نبود ابزارهای مالی کافی در بخش مسکن مواجه است. بر این اساس، اتخاذ روشهای نوین و بهرهگیری از رویکردهای اثرگذار در تأمین مالی مسکن به همراه ایجاد نهادهای جدید میتواند راهکار مطلوبی برای برونرفت از این شرایط باشد. از جمله نهادهایی که میتواند نقش مؤثری در توسعه نظام تأمین مالی بخش مسکن ایفا کنند، میتوان به مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن منطقهای اشاره کرد. مؤسسات مذکور، میتوانند از طریق جذب پساندازهای خرد و اعطای تسهیلات مسکن در مناطق جغرافیایی مشخص به تأمین مالی بخش مسکن در آن مناطق کمک کنند.

مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن که در بیشتر کشورها تحت عنوان مؤسسات پسانداز و وام (Savingsand Loan Associations) و یا دیگر عناوین مشابه وجود دارند، در واقع نوعی از نهادهای مالی هستند که سپردههای پسانداز خرد را دریافت کرده و وامهای مسکن ارائه میکنند. هدف اصلی تأسیس اینگونه مؤسسات، ارائه وامهای رهنی برای خرید ملک مسکونی در مناطق جغرافیایی مشخص است. با فراهم کردن بستر تأسیس مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن، میتوان انتظار داشت که یکی از زمینههای شکلگیری پایدار و مداوم منابع مالی مورد نیاز برای تأمین مالی بخش مسکن و همچنین تسهیل و تسریع تأمین مسکن اقشار مختلف جامعه بدون داشتن اثرات تورمی و ازدحامی برای دیگر بخشهای اقتصادی فراهم شود.

البته سابقه تأسیس این گونه نهادهای تأمین مالی بخش مسکن به قبل از انقلاب برمیگردد. در آن دوره با تصویب قانون تشویق پسانداز مسکن در سال 1346، تا سال 1358 تعداد 16 شرکت پسانداز و وام مسکن در تهران و 14 استان کشور تأسیس شده بود. با پیروزی انقلاب اسلامی ایران و متعاقب اجرای قانون ملی شدن بانکها در سال 1358، تمام 16 شرکت پسانداز و وام مسکن همراه با بانک ساختمان و شرکت سرمایهگذاری ساختمان بانکهای ایران در بانک رهنی ادغام شده و بانک مسکن را تشکیل دادند.

این گزارش حاکی است: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدف توسعه و تعمیق نظام تأمین مالی بخش مسکن در مناطق مختلف کشور و با استناد به تکلیف مقرر در ماده (2) آییننامه اجرایی تبصره (2) ماده (7) «قانون حمایت از احیاء، بهسازی و نوسازی بافتهای فرسوده و ناکارآمد شهری» موضوع تصویبنامه شماره 120672‏‏‏‏/ت48328هـ مورخ 14‏‏‏‏/10‏‏‏‏/1393 هیأت محترم وزیران، «دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن» را تدوین کرد که پس از طرح و بررسی در یکهزار و دویست و بیست و سومین جلسه مورخ 16‏‏‏‏/6‏‏‏‏/1395 شورای پول و اعتبار تصویب شد. بر این اساس، مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن پس از اخذ مجوز از بانک مرکزی، در چارچوب مفاد دستورالعمل مزبور میتوانند با جذب سپرده و اعطای تسهیلات مسکن در یک استان مشخص فعالیت کنند. همچنین بر اساس مفاد دستورالعمل اجرایی مذکور، حداقل سرمایه لازم برای تأسیس و فعالیت مؤسسه پسانداز و تسهیلات مسکن در تهران مبلغ 500 میلیارد ریال و در سایر کلانشهرها و مراکز استانها نیز 300 میلیارد ریال است.

برهمین اساس «دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر مؤسسات پسانداز و تسهیلات مسکن» به شبکه بانکی ابلاغ شد.