گزارش از عملکرد 11 بانک در سال 90

تسهیلات‌دهی 5 بانک بیش از منابع/ تهران صدرنشین جذب تسهیلات

کد: 11983 تاریخ انتشار: 27 دی 1391 ساعت 13:50

عملکرد 11 بانک دولتی و خصوصی شده در سال 90 نشان می‌دهد 5 بانک بیش از منابع خود تسهیلات پرداخت کرده و از طرف دیگر 47.5 درصد تسهیلات تنها برای استان تهران پرداخت شده است.

بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی در دو سال گذشته روند صعودی طی کرده به گونه‌ای که رقم آن از 19 هزار و 500 میلیارد تومان در خرداد ماه سال 89 به 53 هزار میلیارد تومان در خرداد ماه امسال رسیده که رشدی 175 درصدی را داشته است.

البته قربانی مدیر اداره بررسی‌ها و سیاست‌های اقتصادی بانک مرکزی از کاهش 108 هزار میلیارد ریالی اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی خبر داد.

در گام اول دو عدد کلان را با هم مقایسه می‌کنیم. رشد سپرده‌ها در بانک‌های دولتی و بانک‌هایی که دولت در آنها سهم دارد، از اسفند 90 نسبت به اسفند 88، 11 درصد رشد داشته و حجم تسهیلات پرداختی در این مدت 16 درصد افزایش یافته است.

در پایان این سال سهم سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت 33 درصد بوده که بیشترین سهم را داشته است. همچنین در بخش تسهیلات اعطایی بانک‌های دولتی از 246 هزار میلیارد تومان در پایان اسفند 89 به 284 هزار و 490 میلیارد تومان در سال 90 رسیده است. سهم تسهیلات اعطایی به بخش غیر دولتی در پایان اسفند معادل 78.1 درصد کل تسهیلات بوده که این نسبت در پایان سال 89 معادل 81.3 درصد بوده است.

برای ارائه تصویری مناسب از عملکرد سیست بانکی، عملکرد هر بانک در استان‌های مختلف در این گزارش منتشر شده است تا نسبت منابع به مصارف بانک‌ها، سپرده‌ها، حجم کل تسهیلات و تسهیلات پرداختی به تفکیک استان را مشخص کرده و توزیع منابع بانکی و اعتبارات را نشان می‌دهد.

در این بین بانک‌های توسعه‌ای مانند بانک صنعت و معدن، بانک توسعه صادرات و بانک کشاورزی در بخش نسبت منابع به مصارف، همواره تسهیلات بیشتری نسبت به سپرد‌های خود داشته‌اند که نشاندهنده استفاده سایر منابع دولتی و خط اعتباری بانک مرکزی است.

و اما وضعیت بانک‌ها

** بانک صنعت و معدن

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/ارقام به درصد
تهران	31311	77387	247
آذربایجان غربی	115	1175	1037
آذربایجان شرقی	96	157	1224
خراسان جنوبی	22	1566	718
یزد	377	2220	394
قزوین	230	813	965
خوزستان	674	404	121
اردبیل	33	287	1224
سیستان و بلوچستان	57	782	504
سمنان	146	396	534
ایلام	41	1335	968
خراسان رضوی	222	1365	601
قم	303	1365	450
کهگیلویه و بویراحمد	12	280	2333
همدان	56	719	1284
اصفهان	556	2388	492
مازندران	179	2076	1160
گیلان	142	1678	1182
چهارمحال و بختیاری	36	210	583
هرمزگان	47	380	809
بوشهر	57	330	579
زنجان	87	975	1121
کردستان	28	237	846
مرکزی	206	1422	690
کرمانشاه	65	451	694
خراسان شمالی	25	386	1544
مناطق آزاد	87	288	331
لرستان	64	764	1194
فارس	220	2162	983
کرمان	74	548	741
گلستان	39	474	1215
البرز	228	899	394

بر این اساس بانک صنعت و معدن 849.9 درصد منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است. البته این بانک یکی از بانک‌‌های توسعه‌ای است و طبیعت کار آن استفاده از منابع دولت است.

** بانک ملی

ارقام به میلیارد ریال

استان	تسهیلات	سپرده	نسبت منابع به مصارف/درصد
تهران	217417	280757	77
سمنان	4559	3899	117
اردبیل	5623	4030	140
آذربایجان غربی	14069	9060	155
آذربایجان شرقی	14861	17890	83
اصفهان	1163	30601	68
مرکزی	9687	8678	112
هرمزگان	7910	7582	104
بوشهر	4107	6071	68
چهارمحال و بختیاری	4063	3916	104
خراسان شمالی	2284	2350	97
خراسان رضوی	17913	29183	61
خراسان جنوبی	2520	3248	78
خوزستان	11105	23691	47
زنجان	4977	4912	101
کهگیلویه و بویر احمد	3081	2120	145
کرمانشاه	10610	6904	154
کرمان	12529	11101	78
کردستان	3583	4368	82
قم	4637	8652	54
قزوین	4917	5328	92
فارس	17210	28652	60
سیستان و بلوچستان	31194	6276	51
همدان	5363	6972	77
مازندران	26403	23483	112
لرستان	5768	5524	104
گیلان	13540	11118	122
مناطق آزاد	12251	8041	152
ایلام	3756	2288	164
گلستان	15033	9685	155
البرز	9509	17369	55
یزد	1080	7543	134

بانک ملی 100.09 درصد منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است. البته طبق قوانین و مقررات بانکی بانک حداکثر 80 تا 85 درصد منابع خود را می‌تواند تسهیلات بپردازد و 15 درصد باید نزد بانک مرکزی به عنوان ذخیره قانونی بلوکه شود.

** بانک صادرات

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
تهران	143875	124.933	87
آذربایجان غربی	841	6.004	75
مرکزی	4577	3.248	71
یزد	10363	7.687	59
هرمزگان	9113	6.300	69
همدان	4607	2.968	64
سمنان	2097	2.035	97
بوشهر	6292	4.039	64
سیستان و بلوچستان	5834	1.991	34
اردبیل	1955	1.791	92
آذربایجان شرقی	12729	10.751	84
مناطق آزاد	7657	1.349	18
قزوین	4355	3.538	81
زنجان	3493	2.644	76
خراسان جنوبی	2045	1.716	84
گیلان	10336	5.928	57
مازندران	10898	14.904	137
خراسان رضوی	24167	16.230	67
ایلام	1257	1.663	132
فارس	19858	12.546	63
اصفهان	34263	29.633	86
قم	3451	1.952	57
کهگیلویه و بویر احمد	1578	1.641	104
کردستان	2661	1.659	62
خوزستان	20497	12.937	63
چهارمحال و بختیاری	5882	7.119	121
خراسان شمالی	1890	1.472	78
لرستان	4290	3.186	74
کرمان	10578	6.274	59
کرمانشاه	5327	6.364	119
گلستان	3666	4726	129
البرز	8093	4757	59

بانک صادرات در سال 90 حدود 78 درصد منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده که این نسبت بسیار مناسب و طبق استانداردهای بانکی است.

** بانک سپه

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
تهران	134982	106499	79
سمنان	955	1103	115
اردبیل	1171	1136	97
مرکزی	1954	1473	75
اصفهان	12183	9775	80
همدان	2215	1799	81
البرز	3115	2384	45
هرمزگان	1924	1039	54
آذربایجان غربی	4657	3611	136
خراسان رضوی	9303	8608	93
یزد	3115	2384	45
بوشهر	1819	1223	67
کهگیلویه و بویر احمد	268	448	167
زنجان	766	803	105
کرمان	5822	3818	66
کردستان	1936	1102	57
قزوین	2053	2716	132
فارس	7798	5208	67
قم	2680	2144	80
کرمانشاه	1887	1743	92
آذربایجان شرقی	9651	11332	117
لرستان	1368	2044	149
مازندران	4053	5502	136
ایلام	396	789	201
گیلان	2657	2574	97
مناطق آزاد	1472	1274	87
خراسان جنوبی	1075	1095	102
خوزستان	5394	3955	67
خراسان شمالی	809	1313	162
چهارمحال و بختیاری	1642	1303	79
گلستان	2075	2345	113
سیستان و بلوچستان	2108	1192	57

بنابراین بانک سپه 96.8 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده که مقداری نسبت به استانداردها فاصله دارد. البته نسبت به برخی بانک‌ها نسبتا مناسب است.

** بانک ملت

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
آذربایجان غربی	8095	7317	90
آذربایجان شرقی	1523	13493	90
خراسان جنوبی	1563	1275	82
یزد	9624	10006	76
قزوین	5098	5167	101
خوزستان	20786	10413	50
اردبیل	3383	2952	87
سیستان و بلوچستان	4500	2131	47
سمنان	3749	4056	108
ایلام	1660	2233	135
خراسان رضوی	24862	14111	57
قم	6609	5097	77
کهگیلویه و بویراحمد	1087	876	81
همدان	3742	3551	95
اصفهان	39768	26295	66
مازندران	12976	15423	119
گیلان	7467	7014	94
چهارمحال و بختیاری	2254	2299	102
هرمزگان	6299	3280	52
بوشهر	6346	4030	64
زنجان	3701	3931	106
کردستان	3461	2517	73
مرکزی	6643	4329	65
کرمانشاه	5150	10029	195
خراسان شمالی	2139	2397	112
مناطق آزاد	12180	3268	27
لرستان	2947	4806	163
فارس	27225	12739	47
کرمان	13558	9996	74
تهران	292799	124933	98
گلستان	6738	7919	118
البرز	8682	6586	76

بانک ملت در سال 90 بیش از 85 درصد منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده و دقیقا مطابق با استانداردهای عملیات بانکی است.

** بانک تجارت

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
اردبیل	2273	1819	80
اصفهان	32175	21126	66
هرمزگان	4641	2982	64
آذربایجان غربی	5541	6476	117
استان یزد	3479	3209	53
خراسان رضوی	17457	11645	67
تهران	191917	157457	82
مرکزی	4332	3131	72
قم	5454	2813	52
قزوین	5697	4534	80
کرمانشاه	4238	3577	84
لرستان	2564	2648	96
خوزستان	23897	9043	38
ایلام	1229	1013	82
کهگیلویه و بویراحمد	1073	786	73
فارس	18447	10281	56
مناطق آزاد	5759	954	17
کردستان	2940	2443	83
خراسان شمالی	1150	857	75
کرمان	12448	9205	74
زنجان	5084	6039	119
بوشهر	6320	1928	31
آذربایجان شرقی	8681	6617	76
چهارمحال و بختیاری	1356	891	66
گیلان	4947	4820	97
مازندران	7045	11852	168
همدان	2837	2845	101
سمنان	2164	1980	91
سیستان و بلوچستان	3991	1572	39
خراسان جنوبی	1058	974	92
گلستان	2188	1910	87
البرز	5548	2921	53

بانک تجارت بیش از 75 درصد منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است.

** بانک رفاه

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
آذربایجان غربی	1546	2582	167
آذربایجان شرقی	2199	2864	130
خراسان جنوبی	432	579	134
یزد	1213	1577	133
قزوین	1014	1386	137
خوزستان	2796	3414	122
اردبیل	700	1056	151
سیستان و بلوچستان	2218	1907	86
سمنان	696	928	133
ایلام	281	440	157
خراسان رضوی	3189	3858	121
کهگیلویه و بویراحمد	528	975	185
همدان	996	1479	148
اصفهان	3939	4833	123
مازندران	2773	4393	157
گیلان	2013	3079	153
چهارمحال و بختیاری	677	788	116
هرمزگان	1045	1152	110
بوشهر	677	769	114
زنجان	624	1033	166
کردستان	1010	956	95
مرکزی	1240	1188	96
کرمانشاه	891	918	103
خراسان شمالی	437	736	168
مناطق آزاد	328	453	138
لرستان	608	1492	245
قم	568	847	149
فارس	3432	3668	107
کرمان	2865	2921	102
تهران	75514	22985	40
گلستان	1105	1728	156
البرز	799	902	113

بانک رفاه 132.9 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده که مطمئنا استفاده از منابع بانک مرکزی بخشی از منابع مورد استفاده این بانک بوده است.

** بانک توسعه صادرات

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف/درصد
آذربایجان غربی	47	243	557
آذربایجان شرقی	310	1262	407
خراسان جنوبی	27	74	274
یزد	183	790	432
قزوین	21	91	433
خوزستان	221	168	76
اردبیل	28	102	364
سیستان و بلوچستان	31	41	132
سمنان	15	143	953
ایلام	1	6	600
خراسان رضوی	124	961	775
قم	60	298	497
کهگیلویه و بویراحمد	6	9	150
همدان	49	173	352
اصفهان	985	1986	202
مازندران	125	297	238
گیلان	65	211	325
چهارمحال و بختیاری	24	18	75
هرمزگان	27	18	67
بوشهر	97	192	198
زنجان	102	466	457
کردستان	20	77	385
مرکزی	165	362	219
کرمانشاه	39	344	882
خراسان شمالی	7	39	557
مناطق آزاد	196	89	45
لرستان	30	225	750
فارس	123	513	417
کرمان	68	290	462
تهران	14541	38089	262
گلستان	271	189	700
البرز	8093	4757	170

بانک توسعه صادرات بیش از 387 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است.

** بانک مسکن

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف
آذربایجان غربی	1749	8118	464
آذربایجان شرقی	5191	15797	304
خراسان جنوبی	539	3812	707
یزد	1256	4845	375
قزوین	2010	10077	501
خوزستان	5821	15370	264
اردبیل	697	7590	1089
سیستان و بلوچستان	722	3579	496
سمنان	1077	8015	744
ایلام	413	3721	901
خراسان رضوی	5261	22367	425
قم	1335	8035	602
کهگیلویه و بویراحمد	373	3697	990
همدان	2357	7941	337
اصفهان	8206	23106	282
مازندران	3728	15715	422
گیلان	3997	17675	442
چهارمحال و بختیاری	503	2864	569
هرمزگان	1874	8009	427
بوشهر	1211	6329	523
زنجان	1264	4946	391
کردستان	1135	6218	548
مرکزی	2011	5947	296
کرمانشاه	2304	11177	485
خراسان شمالی	481	4304	895
مناطق آزاد	1431	4479	313
لرستان	926	7355	794
فارس	7989	20897	262
کرمان	9795	10978	395
تهران	123685	260786	211
گلستان	1127	8452	750
البرز	4230	15851	375

بانک مسکن 517 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده که بخش عمده‌ای از این تسهیلات برای مسکن مهر پرداخت شده است. این منابع از طریق خط اعتباری بانک مرکزی و منابع خود بانک پرداخت شده است.

** بانک کشاورزی

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف
آذربایجان غربی	3787	6240	165
آذربایجان شرقی	5617	8261	147
خراسان جنوبی	2281	3042	133
یزد	3335	4314	102
قزوین	2334	3551	152
خوزستان	7567	10846	143
اردبیل	1958	4296	219
سیستان و بلوچستان	3108	4072	131
سمنان	2306	2864	124
ایلام	1872	4361	233
خراسان رضوی	10015	10308	103
قم	2149	2278	106
کهگیلویه و بویر احمد	1019	2297	225
همدان	2996	4669	156
اصفهان	11065	11704	106
مازندران	7261	11224	155
گیلان	3768	5167	137
چهارمحال و بختیاری	2134	3359	157
هرمزگان	2489	4248	171
بوشهر	2109	2850	135
زنجان	2096	3093	148
کردستان	2184	4459	204
مرکزی	3887	4607	119
کرمانشاه	2557	5176	202
خراسان شمالی	1215	2421	199
مناطق آزاد	6527	179	3
لرستان	2622	5383	205
فارس	9605	15455	161
کرمان	6076	10838	178
تهران	69645	55700	80
گلستان	3190	6033	189
البرز	3418	3470	102

این بانک 149.6 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است

** پست بانک

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	تسهیلات	نسبت منابع به مصارف
آذربایجان غربی	227	243	88
آذربایجان شرقی	562	401	71
خراسان جنوبی	190	127	67
یزد	397	277	68
قزوین	149	142	95
خوزستان	396	395	100
اردبیل	208	125	60
سیستان و بلوچستان	178	154	87
سمنان	87	115	132
ایلام	92	197	214
خراسان رضوی	743	536	72
قم	220	204	93
کهگیلویه و بویر احمد	48	44	92
همدان	323	349	108
اصفهان	755	555	74
مازندران	402	360	90
گیلان	407	412	101
چهارمحال و بختیاری	177	116	66
هرمزگان	359	269	75
بوشهر	536	265	49
زنجان	390	339	87
کردستان	211	176	83
مرکزی	214	149	70
کرمانشاه	169	348	206
خراسان شمالی	202	166	82
مناطق آزاد	90	109	121
لرستان	207	133	64
فارس	572	616	108
کرمان	373	291	78
تهران	5048	3523	70
گلستان	352	226	64
البرز	315	215	68

پست بانک 90.7 درصد از منابع خود را تسهیلات پرداخت کرده است.

با توجه به اعداد و ارقام موجود تا پایان اسفند سال گذشته بانک‌های توسعه صادرات، صنعت و معدن، مسکن، کشاورزی و رفاه بیش از منابع خود تسهیلات پرداخت کرده‌اند. بنابراین به غیر از بانک رفاه کارگران، 4 بانک دیگر با استفاده از منابع بانک مرکزی و ردیف‌ بودجه‌ای اقدام به پرداخت تسهیلات کرده‌اند که به همین دلیل افزایش سرمایه این بانک‌های تخصصی ضروری به نظر می‌رسد زیرا در صورت افزایش سرمایه پول پرقدرت بانک مرکزی به اقتصاد تزریق نمی‌شود و افزایش شدید نقدینگی را در پی نخواهد داشت.

*تهران صدرنشین جذب تسهیلات

جداول و اعداد و ارقام که به تفکیک استان‌ها تدوین شده، دارای نکات قابل توجهی در نحوه توزیع منابع بانکی در کشور را نشان می‌دهد.

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	سهم سپرده	تسهیلات	سهم تسهیلات
تهران	1346075	48.51	1352427	47.54
گلستان	30192	1.09	49044	1.72
خوزستان	112280	4.05	78459	2.76
یزد	40885	1.47	46735	1.64
آذربایجان غربی	40915	1.47	56114	1.97
آذربایجان شرقی	77949	2.81	86114	3.05
خراسان جنوبی	12480	0.45	15372	0.54
اردیبل	16436	0.59	26894	0.95
سیستان و بلوچستان	29023	1.05	20120	0.71
قزوین	28289	1.02	38339	1.35
سمنان	17191	0.62	26582	0.93
ایلام	9527	0.34	18862	0.65
خراسان رضوی	124526	4.49	107862	3.79
قم	31481	1.13	29671	1.04
کهگیلویه و بویر احمد	8112	8.112	14129	0.50

ارقام به میلیارد ریال

استان	سپرده	سهم سپرده	تسهیلات	سهم تسهیلات
اصفهان	189.145	6.82	162001	5.69
همدان	27150	0.98	31856	1.12
گیلان	46917	1.69	62107	2.18
مازندران	72923	2.63	108149	3.80
بوشهر	31535	1.14	26062	0.92
هرمزگان	35400	1.258	35587	1.25
زنجان	22519	0.81	29246	1.03
کردستان	19954	0.72	23428	0.82
مرکزی	33907	1.22	35543	1.25
کرمانشاه	29534	1.06	50737	1.78
چهارمحال و بختیاری	18601	0.67	2330	0.81
کرمان	70758	2.55	67688	2.38
فارس	123921	4.47	101295	3.56
لرستان	21150	0.76	33623	1.18
مناطق آزاد	43768	1.58	24693	0.87
خراسان شمالی	10705	0.39	16375	0.85
البرز	51465	1.85	46351	1.63

بر اساس این جداول استان تهران با 48.51 درصد سپرده و 47.54 درصد تسهیلات، بیشترین سهم را از سپرده‌ها و تسهیلات بانکی را داشته است که نشان‌دهنده تمرکز حدود نیمی از ثروت کشور در این استان و توزیع نابرابر ثروت در مناطق مختلف کشور است.

استان‌های بعدی اصفهان با 6.82 درصد سپرده و 5.69 درصد تسهیلات، خراسان رضوی با 4.49 درصد رتبه سوم در سپرده و 3.79 سهم تسهیلات، رتبه چهارم در پرداخت تسهیلات دارد. کمترین سپرده و تسهیلات مربوط به استان‌های کهگیلویه و بویر احمد، ایلام، خراسان شمالی، خراسان جنوبی، اردبیل و چهارمحال و بختیاری است.

البته در این بین برخی استان‌ها کمتر از بسیار کمتر از حجم سپرده‌های خود تسهیلات دریافت کرده‌اند. به عنوان مثال در استان خوزستان با وجود جذب 112 هزار و 280 میلیارد ریال سپرده، تنها 78 هزار و 459 میلیارد ریال تسهیلات دریافت کرده است. در حالی که این استان جزو استان‌های کمتر برخوردار قرار داشته و مشکلات بیکاری در این استان وجود دارد.

خبرگزاری فارس