در شرایط تورمی اقتصاد ایران، بسیاری از مردم متقاضی دریافت تسهیلات بانکی هستند تا با پول آن، دارایی بخرند و سرمایه خود را از افزایش قیمت‌ها حفظ کنند. در این شرایط، دریافت وام قرض الحسنه، محبوبیت بسیاری میان متقاضیان تسهیلات دارند. چراکه بازپرداخت آنها سودی ندارد و وام‌گیرنده می‌تواند تنها با پرداخت کارمزد، تسهیلات را از بانک دریافت کند.
بسیاری از بانک‌های ایران، شرایط دریافت وام قرض الحسنه را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. در این گزارش، شرایط وام‌های قرض الحسنه پنج بانک ملی، قرض الحسنه رسالت، قرض الحسنه مهر ایران، ملت و سینا، مورد بررسی قرار گرفته است.
شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی
در طرح تسهیلاتی قرض الحسنه بانک ملی که با نام وام مهربانی به متقاضیان پرداخت می‌شود، تا سقف 300 میلیون تومان وام قرض الحسنه با نرخ کارمزد دو و چهار درصد در نظر گرفته شده است.
متقاضیان برای دریافت تسهیلات ملزم به معرفی یک ضامن رسمی به بانک ملی هستند. همچنین میانگین حساب متقاضی در مدت زمان یک تا 12 ماه توسط بانک مورد بررسی قرار می‌گیرد که نحوه امتیازدهی آن براساس کارکرد روزانه حساب متقاضی است. لازم به ذکر است که امکان انتقال امتیاز متقاضی به افراد درجه یک او نیز وجود دارد.
متقاضیان می‌توانند برای دریافت تسهیلات به صورت مجازی و از طریق اپلیکیشن بانک ملی اقدام به ثبت‌نام و بارگذاری مدارک نمایند. همچنین شرکت‌ها و سازمان‌ها می‌توانند با افتتاح حساب قرض الحسنه در این بانک و با معرفی کارکنان خود امتیاز کسب شده را بابت دریافت تسهیلات به آنها انتقال دهند.
وام‌گیرندگان ملزم به بازپرداخت تسهیلات دریافتی در مدت زمان حداکثر 60 ماهه هستند که با این حساب باید ماهانه پنج میلیون و 524 هزار تومان به بانک بپردازند. در مجموع با محاسبه کارمزد تسهیلات، رقمی که متقاضی در پایان می‌پردازد، مبلغ 331 میلیون و 547 هزار تومان خواهد بود.
جزئیات وام قرض الحسنه 400 میلیون تومانی بانک رسالت
یکی دیگر از وام‌های قرض الحسنه‌ای که متقاضیان می‌توانند برای دریافت آن اقدام کنند، وام قرض الحسنه 400 میلیون تومانی بانک رسالت است. این تسهیلات که با نرخ کارمزد دو درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود، نیاز به میانگین حساب سه ماهه تا 6 ماهه دارد.
لازم به ذکر است، به ازای هر ماه افزایش خواب سپرده، دو قسط به طول مدت بازپرداخت اضافه می‌شود. متقاضیان در این طرح، می‌توانند تا 100 درصد معدل حساب خود، تسهیلات دریافت کنند و باید وام خود را در مدت زمان 12 ماهه بازپرداخت کنند.
همچنین مدت زمان بازپرداخت تسهیلات براساس میانگین حساب متفاوت است. در صورتی که متقاضی تا 20 درصد میانگین حسابش تسهیلات دریافت نماید، موظف است در مدت زمان 60 ماهه اقدام به بازپرداخت وام نماید. این عدد به ترتیب برای میانگین حساب 40 درصد، 60 درصد و 80 درصد نیز 48 ماهه، 36 ماهه و 24 ماهه است.
وام‌گیرندگان بابت بازپرداخت تسهیلات نیز باید ماهانه مبلغ هفت میلیون و 272 هزار تومان به بانک بپردازند که در مجموع با محاسبه کارمزد دو درصد، باید در پایان دوره بازپرداخت مبلغ 424 میلیون به بانک رسالت پرداخت کنند.
همه چیز درباره تسهیلات قرض الحسنه اندوخته بانوان بانک مهر ایران
وام اندوخته بانوان از دیگر تسهیلات قرض الحسنه‌ای است که بانک مهر ایران ویژه بانوان طراحی کرده است. متقاضیان خانم برای دریافت تسهیلات تا سقف 100 میلیون تومان و با نرخ کارمزد چهار درصد نیاز به داشتن حساب سپرده اندوخته بانوان دارند.
لازم به ذکر است که این وام به صورت مرحله‌ای است که در چهار مرحله به متقاضیان پرداخت می‌گردد و وام‌گیرنده با پرداخت اقساط مرحله اول می‌تواند مرحله دوم تسهیلات را دریافت نماید و به این ترتیب تا مرحله چهارم که تا سقف 100 میلیون تومان وام قرض الحسنه است را از بانک مهر ایران دریافت کند. مبلغ تسهیلات در مرحله اول تا سوم به ترتیب 10 میلیون تومان، 36 میلیون تومان و 56 میلیون تومان است.
از آنجایی که نوع ضمانت وام قرض الحسنه اندوخته بانوان بانک مهر ایران، بر اساس اعتبارسنجی است، متقاضیان برای دریافت تسهیلات باید به طور ماهانه، حداقل مبلغ 800 هزار تومان در مدت زمان حداقل چهار ماهه به حسابی که افتتاح کرده‌اند، واریز کنند.
وام‌گیرندگان باید تسهیلات دریافتی را در مدت زمان حداکثر 36 ماهه به بانک بپردازند که مبلغ پرداختی به طور ماهانه سه میلیون و 303 هزار تومان است. با این حساب مجموع رقم وام و سودی که متقاضی در پایان دوره بازپرداخت به بانک می‌پردازد، مبلغ 108 میلیون و 300 هزار تومان خواهد بود.
وام قرض الحسنه نیک وام بانک ملت
در این طرح تسهیلاتی قرض الحسنه، بانک ملت تا سقف 300 میلیون تومان وام قرض الحسنه با نرخ کارمزد چهار درصد به متقاضیانی دارای حداقل رتبه اعتباری c می‌پردازد. وام‌گیرندگان می‌توانند تسهیلات دریافتی را در مدت زمان حداکثر 36 ماه بازپرداخت نمایند.
متقاضیان برای دریافت تسهیلات نیاز به معرفی ضامن رسمی و اعتبارشغلی دارند و میانگین حساب چهار تا 12 ماهه آنها، برای روند اعتبارسنجی و تعیین مبلغ وام در نظر گرفته می‌شود. همچنین متقاضیان می‌توانند امتیاز وام خود را به اقوام درجه یک خود انتقال دهند.
علاوه بر این، شرکت‌ها می‌توانند با افتتاح حساب ویژه این وام و با واریز حقوق کارمندان بیمه شده خود در حساب ذکر شده، کارمندان خود را برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی کنند.
بازپرداخت تسهیلات نیک وام در مدت زمان 36 ماه انجام می‌شود و وام‌گیرنده ملزم به پرداخت ماهانه 9 میلیون و 909 هزار تومان به بانک است. با این حساب مجموع رقم وام و سودی که وام‌گیرنده در پایان دوره 36 ماهه موظف به پرداخت آن به بانک است، به مبلغ 324 میلیون تومان می‌رسد.
تسهیلات قرض الحسنه چشمه بانک سینا به چه کسانی پرداخت می‌شود؟
از دیگر تسهیلات قرض الحسنه‌ای که متقاضیان می‌توانند برای دریافت آن اقدام نمایند، وام طرح چشمه بانک سینا است. این وام قرض الحسنه که ویژه کارگران دارای بیمه تامین اجتماعی و رانندگان است تا سقف 200 میلیون تومان و با نرخ کارمزد دو درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود. متقاضیان برای دریافت تسهیلات نیاز به میانگین حساب سه تا 12 ماهه دارند و معرفی ضامن رسمی نیز از دیگر شرایط دریافت تسهیلات است.
بازپرداخت تسهیلات نیز در مدت زمان حداکثر 36 ماهه انجام می‌شود و وام‌گیرندگان ملزم به پرداخت ماهانه 5 میلیون و 728 هزار تومان هستند. مجموع ر قم وام و سود این تسهیلات نیز 208 میلیون است که متقاضی موظف به پرداخت آن به بانک است.
تجارت نیوز