۲۸ مصوبه تسهیل اعتباری بانک مرکزی در ۱/۵ سال گذشته

به گزارش ارانیکو به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، آنچه در ادامه می‌آید خلاصه‌ای از گزارش اقدامات بخش اعتباری این بانک است.

•    مستثنی شدن بنگاه‌های کوچک و متوسط از شرط نداشتن بدهی غیرجاری و چک برگشتی به منظور بهره‌مندی از تسهیلات و تعهدات ضمناً موسسه اعتباری می‌تواند بدهی غیرجاری کمتر از 10میلیارد ریال بنگاه‌های مشمول این دستورالعمل را به مدت یکسال امهال کند.

•    با توجه به پیگیری های به عمل آمده، بانک‌های عضو سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج از 12 بانک در پایان سال 1393 به 28 بانک و موسسه اعتباری تا پایان تیرماه سال 1395 رسیده است. همچنین در بازه زمانی 1394/7/1 لغایت 1395/5/20 تعداد 624564 نفر جمعاً به مبلغ 25419 میلیارد ریال از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند شده‌اند.

•    به منظور اجرای قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران مبنی بر افزایش سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج ایثارگران به دو برابر سقف های عادی ازدواج افراد عادی موضوع پس از تصویب در شورای پول و اعتبار طی نامه شماره 94/100845 مورخ 1394/4/22 به بانک های عامل ابلاغ شد. در حال حاضر میزان تسهیلات مبلغ200میلیون ریال است. همچنین تا تاریخ 1395/4/29 تعداد 14872 نفر به مبلغ 94086  میلیارد ریال از این تسهیلات بهره مند شده اند.

•    از محل منابع داخلی بانک‌های عامل تا پایان تیرماه مبلغ 31500  میلیارد ریال تسهیلات پرداخت برای خرید تضمینی گندم در سال 1395 پرداخت شده است.

•    به موجب مصوبه مورخ 1395/5/5 شورای پول واعتبار سقف فردی تسهیلات نوسازی و بهسازی مسکن روستایی از 150میلیون ریال به 200میلیون ریال افزایش یافت.

•    در راستای طرح کاهش آلایندگی کلان شهرها از محل منابع عادی بانک‌ها‌ی عامل(ملی‌ایران، ملت، تجارت، سپه، توسعه تعاون)جمعاً مبلغ 22000 میلیارد ریال سهمیه بابت طرح جایگزینی خودرو‌های فرسوده (خودروهای سنگین) درنظر گرفته شده است.

اقدامات بخش اعتباری در سال 1394

•    انعقاد دو فقره قرارداد و یک فقره متمم قرارداد برای اجرای طرح‌های زیربنایی دولتی از محل تسهیلات مالی خارجی به استناد ماده 62 قانون محاسبات عمومی کشور جمعاً به مبلغ 32441/5 میلیارد ریال معادل 0/8 میلیارد یوان چین، 1/1 میلیارد دلار و 13/6 میلیارد روپیه هند.

•    صدور 19 فقره مجوز ماده (22) قانون عملیات بانکی بدون ربا برای اعطای تسهیلات به شرکت‌های دولتی و دانشگاه‌ها و موسسات آموزشی کشور جمعاً به مبلغ 10132 میلیارد ریال.

•    در راستای تحقق اهداف دولت تدبیر و امید، برای حمایت از تولیدکنندگان داخلی، تاکنون قراردادهای خطوط اعتباری‌ به مبلغ 27730 میلیارد ریال برای 129975 دستگاه خودرو و 3000 دستگاه ماشین‌آلات کشاورزی با بانکهای عامل منعقد شد که تا تاریخ 1395/5/15 مبلغ 27728 میلیارد ریال برای خرید اسناد تجاری تعداد 127494 دستگاه خودرو اعتبار پادار شده است.

•    بابت خرید دین اسناد تجاری ناشی از فروش اقساطی کالاهای واسطه‌ای، مجموع ارزش ریالی موجودی‌ کالاهای انبار شده در حدود 51753 میلیارد ریال بوده که تاکنون مبلغ 21350 میلیارد ریال قرارداد خط اعتباری با بانک‌های عامل منعقد شده و از این محل مبلغ 8153 میلیارد ریال از آن به حساب بانک‌های عامل واریز شده است.

•    به منظور رفع تنگناهای اقتصادی واحدهای تولیدی، به موجب مصوبه مورخ 1394/7/24 شورای پول و اعتبار مقرر شد کارت اعتباری خرید کالاهای ایرانی نیز توسط بانک‌ها صادر شود و بانک مرکزی نسبت به تامین مالی طرح مذکور  جمعاً به مبلغ 42000 میلیارد ریال اقدام کند. براین اساس تا تاریخ 1395/4/31 به میزان 286 میلیارد ریال از طریق خطوط اعتباری به حساب بانک‌های عامل واریز شد.

•    به استناد مصوبه شماره18151/ت50720هـ مورخ 1394/2/19 هیئت‌ محترم وزیران کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید در همه استان‌های کشور تشکیل شد که در تحقق اهداف کارگروه مذکور طی نامه شماره 94/260461 مورخ 1394/9/12 به عنوان تمام مدیران عامل بانک‌ها، بر همکاری و مساعدت بیشتر از سوی شبکه بانکی کشور با کارگروه تاکید شد.

•    از شهریور سال 1394 تاکنون به میزان 89477 میلیارد ریال اوراق مشارکت انتشار یافته که 64780 میلیارد ریال از آن به فروش رسیده است. 30 درصد از فروش این اوراق به تامین مالی طرح  قطار شهری شهرداری‌های تهران، اصفهان و مشهد اختصاص یافت و مابقی به پیمانکاران طلبکار از دولت واگذار شده است.

•    با توجه به قانون بودجه سال 1394 کل کشور به میزان 50 هزار میلیارد ریال اسناد خزانه اسلامی توسط دولت به منظور تسویه‌‌ بدهی دولت به طلبکاران با عاملیت بانک ملی ایران و در پنج مرحله انتشار یافت.

•    در پایان سال 1394 سود قطعی اوراق مشارکت انتشار یافته توسط شهرداری‌های قم و قزوین در سال 1388 محاسبه و اعلام شد. سود قطعی اوراق مشارکت شهرداری قم به میزان 23/5  درصد (3/5 درصد مازاد سالانه ) و شهرداری قزوین به میزان 20/3 درصد (0/3 مازاد سالانه) اعلام شد.

•    در دو فصل پایانی سال 1394 به میزان 170 هزار میلیارد ریال اوراق گواهی سپرده مدت دارد ویژه سرمایه گذاری (عام) بر اساس دستورالعمل ابلاغی (1394/5/3) توسط شبکه‌ بانکی کشور انتشار یافت که 117 هزار میلیارد ریال از آن به فروش رسید.

•    حسب تصمیمات متخذه در صورتجلسه مورخ 1394/6/10 شورای پول و اعتبار موضوع افزایش سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسکن قضات و مدیران ارشد فاقد پایه قضایی تا مبلغ هزار (1000) میلیون ریال با معرفی قوه قضاییه و با دوره بازپرداخت حداکثر بیست ساله (با رعایت ضوابط و نرخ‌های مندرج در مصوبات شورای پول و اعتبار) و مشابه شرایط تسهیلات مسکن اعضای هیات علمی دانشگاهها طی نامه های شماره  94/173075 مورخ 1394/6/29 به بانک های عامل مربوطه ابلاغ شد.

•    حسب تصمیمات متخذه در بانک مسکن و در راستای تشویق مردم به پس انداز، با درخواست این بانک مبنی بر افزایش حداقل مبلغ سپرده گذاری در صندوق پس انداز مسکن جوانان از 170000 به  200000 ریال و افزایش سقف تسهیلات حساب مزبور از مبالغ 710 ، 650 و 630 میلیون ریال در سال 1392 به ترتیب به مبلغ 800 ، 760 و 740 میلیون ریال در سال 1394 به ترتیب در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها، موافقت شد.

•    حسب تصمیمات متخذه در یکهزارودویست‌وهفتمین جلسه مورخ 1394/6/31 شورای پول و اعتبار با افزایش سقف کلی تعهدات طرح مسکن مهر بانک مسکن از 500000 به 555384 میلیارد ریال (به منظور افزایش سقف فردی طرح‌های مهر از 250 به 300 میلیون‌ریال) مشروط به عدم استفاده از خط اعتباری جدید و از محل وصولی‌های طرح مزبور (ظرف مدت امهال شده خطوط اعتباری) و صرفاً برای تکمیل طرح‌های تعهد شده بانک مسکن (و عدم پذیرش طرح‌های جدید)، در صورت تشخیص و تأیید بانک با افزایش سقف فردی یادشده بر هر طرح، موافقت شد. بانک مسکن از ابتدای طرح تا 1395/3/31 (از محل منابع اخذ شده از بانک مرکزی) به میزان 501997 میلیارد ریال قرارداد بابت طرح‌های تسهیلات مسکن مهر منعقد شده که از مبلغ مزبور به میزان 467164 میلیارد ریال آن از سوی بانک مذکور اعطا شده است.

•    سیاست‌های تسهیل‌گر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم و افزایش ظرفیت تسهیلات‌دهی بانک (مصوبه 1394/7/28)

-    تسری دستورالعمل مسکن یکم به متقاضیان با حداقل سن 18 سال با درآمد مستقل و پلاکی که از تاریخ صدور پروانه ساخت آن حداکثر 15 سال سپری شده باشد (بدون توجه به پایان کارساختمانی)

-    تسری سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسکن حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم بانک مسکن  در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، برای مراکز استان های کشور

-    مجوز اعطای تسهیلات ساخت و احداث انفرادی مسکن از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم بانک مسکن، علاوه بر تسهیلات خرید مسکن

•    حسب تصمیمات متخذه در جلسه مورخ 1394/7/28 شورای پول و اعتبار افزایش سقف تسهیلات ساخت و خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم، به شرح زیر است:

-    شهر تهران؛ 600 میلیون ریال به ازای هر واحد مسکونی

-    مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت؛ 500 میلون ریال

-    سایر مناطق شهری؛ 400 میلیون ریال به ازای هر واحد مسکونی

تا اطلاع ثانوی با تقلیل نرخ سپرده قانونی حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز (تسهیلات مسکن اوراق گواهی حق تقدم) از 10 درصد به 2 درصد و همچنین با نرخ سود تسهیلات عقود غیرمشارکتی برای تسهیلات این حساب به میزان 18/5 درصد و با الزام به رعایت تعادل در منابع ومصارف حساب مذکور ‌از سوی بانک مسکن موافقت‌ شد.

•    بر اساس مصوبه 1394/12/11 شورای پول و اعتبار اعطای تسهیلات مسکن از محل صندوق پس انداز مسکن یکم به زوجین خانه اولی بر روی یک پلاک ثبتی از  800، 600 و 400 میلیون ریال به:

-    1600 میلیون ریال در شهر تهران (هریک از زوجین حداکثر 800 میلیون‌ریال)،

-    1200 میلیون ریال در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت (هریک از زوجین حداکثر 600 میلیون‌ریال)،

-    800 میلیون ریال در سایر مناطق شهری (هریک از زوجین حداکثر 400 میلیون‌ریال)، و با رعایت حداکثر تسهیلات معادل 80 درصد ارزش ملک موافقت شد.

تبصره: اولویت استفاده از منابع اقساط وصولی طرح مسکن‌ مهر جهت تکمیل واحدهای نیمه تمام طرح مزبور به قوت خود باقی است.

•    پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی گندم در سال 1394 از محل منابع داخلی بانک‌های عامل به میزان 51000 میلیارد ریال

•    پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی سایر محصولات کشاورزی از محل منابع داخلی بانک‌های عامل بابت خرید تضمینی سایر محصولات کشاورزی بجز گندم به مبلغ 3908 میلیارد ریال

•    هرساله بخشی از منابع بانکی(حسب مصوبات دولت) با نرخ‌های 4 و 5 درصد بابت حوادث غیرمترقبه تخصیص می‌یابد و تضمین سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی نیز اخذ می‌شود. طی سال 1394 جمعاً مبلغ 6749 میلیارد ریال در این زمینه به بانک‌ها ابلاغ شد.

•    از محل قانون بودجه 1394مبلغ  2000 میلیارد ریال بابت آزادسازی زندانیان معسر محکوم به پرداخت دیه به بانک‌ها ابلاغ شد که حسب آخرین عملکرد مأخوذه از بانک‌ها تا پایان سال 1394مبلغ 352 میلیارد ریال بابت موضوع فوق تسهیلات پرداخت شده است.

•    از محل قانون بودجه سال 1394 مبلغ 30000 میلیارد بابت اشتغال مددجویان کمیته امداد و بهزیستی به بانک‌ها ابلاغ شد که حسب اطلاعات ماخوذه از بانک‌ها تا پایان سال 1394 مبلغ 13568 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه اشتغال‌زایی به مددجویان نهادهای حمایتی مزبور پرداخت شد. همچنین حسب اعلام کمیته امداد از محل تسهیلات پرداختی مزبور به تعداد 102000 شغل ایجاد و 120000 خانوار از تحت پوشش کمیته امداد خارج شده‌اند.

سایر تسهیلات اعطایی از منابع  قرض‌الحسنه:

•    بهسازی و نوسازی حمام‌های روستایی: حسب آخرین اطلاعات ارسالی از سوی بانک‌های عامل در سال 1394 بالغ بر 329 میلیارد‌ریال بابت این امر پرداخت شده است.

•    کمک هزینه نیازهای ضروری (درمان بیماری، تحصیل و ...): حسب آخرین اطلاعات از سوی بانک‌های عامل در سال 1394 مبلغ  6228 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه بابت موضوع فوق پرداخت شد.

•    ودیعه مسکن:  در سال 1394 بابت تسهیلات ودیعه مسکن  مبلغ 1671 میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه بابت ودیعه مسکن پرداخت شد.

•    مشاغل خانگی: حسب آخرین اطلاعات از سوی بانک‌های عامل در سال 1394 مبلغ 1061 میلیارد ریال تسهیلات بابت موضوع فوق پرداخت شده است.

•    شورای پول و اعتبار در جلسه مورخ 1394/12/11 با مجوز اعطای تسهیلات خرید مسکن بدون سپرده به بانک مسکن، مشابه با مجوزهای صادره به سایر بانک‌های تجاری (600، 500 و 400 میلیون ریال به ترتیب در شهرهای تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و مراکز استان، سایر شهرها) موافقت کرد.