این موضوع تنها تاکیدی است بر این واقعیت که پس‌انداز برای دوران بازنشستگی یک فرآیند پرچالش است و به برنامهریزی دقیق نیاز دارد. در اینجا نکات مفیدی را ارائه میکنیم که میتوانند کمک کنند دوران بازنشستگی راحتی داشته باشید.
1) هر چه زودتر پس‌انداز را شروع کنید
واضح است که پس‌انداز کردن در سنین پایین بهتر است، اما برای شروع این کار هیچ زمانی دیر نیست؛ حتی اگر به سالهای آخر کاری خود و زمان بازنشستگی خیلی نزدیک شدهاید، چون هر ریالی که پس‌انداز میکنید میتواند در پوشش هزینهها تاثیرگذار باشد. مسلما اگر مبلغ اندکی از حقوقتان را به مدت 40 سال با نرخ بهره 5 درصد ذخیره کنید، خیلی بیشتر از کسی که 10 سال است با همین نرخ پس‌انداز میکند، پول خواهید داشت. اما همان مبلغی که در مدت زمانی کوتاه ذخیره شده، میتواند به پوشش هزینههایتان در دوران بازنشستگی کمک کند. همچنین، به یاد داشته باشید که دیگر حوزههای برنامهریزی مالی مانند تخصیص دارایی، با نزدیک شدن به سن بازنشستگی اهمیت بیشتری مییابد. این به آن دلیل است که تحمل ریسک با بالا رفتن سن و کمتر شدن زمانی که برای جبران آسیبهای مالی دارید، کاهش مییابد.
2) با پس‌انداز مثل یک هزینه برخورد کنید
پس‌انداز کردن به صورت یک روال منظم میتواند چالشبرانگیز باشد، به‌خصوص وقتی هزینههای روزمرهای که همه ما داریم زیاد باشد. برای اینکه پس‌انداز تضمین شدهای داشته باشید و هر ماه بتوانید بر ذخیرههای مالیتان بیفزایید، با آن مثل یک هزینه تکرار شونده برخورد کنید؛ مثل اینکه میخواهید اجاره خانه یا قسط خودرو بپردازید. میتوانید یک حساب جداگانه برای این کار باز کنید.
3) داراییهایتان را متنوعسازی کنید
نباید همه تخممرغهایتان را در یک سبد بگذارید. یعنی پساندازهایی که برای بازنشستگی دارید نباید به یک شکل سرمایهگذاری شوند، چون در این صورت هم بازدهی سرمایهتان محدود میشود و هم احتمال اینکه سرمایه را یک جا از دست بدهید، بالاتر میرود. برای اینکه بتوانید این کار را به درستی انجام دهید، فاکتورهای زیر را در نظر بگیرید:
سن. این عامل در جسارتی که برای سرمایهگذاری داراییهایتان به خرج میدهید، منعکس میشود. وقتی جوانتر هستید ریسک بیشتری میکنید و ریسکپذیری شما با بالا رفتن سن و نزدیک شدن به دوران بازنشستگی کاهش مییابد.
قدرت تحمل ریسک. این عامل تضمین میکند که در صورت بروز هرگونه ضرر و زیانی، قدرت این را دارید که همه چیز را جبران کنید.
هدف گذاری برای افزایش درآمد. آیا میخواهید داراییهایتان را افزایش دهید یا صرفا درآمدزایی داشته باشید؟
4) کلیه هزینههای احتمالی را در برنامه مالی لحاظ کنید
برخی از ما، هنگام برنامهریزی برای بازنشستگی، هزینههایی مثل هزینههای بهداشت و درمان، دندانپزشکی و مالیات بر درآمد را لحاظ نمیکنیم. وقتی برای مبلغ مورد نظرتان در دوران بازنشستگی برنامهریزی میکنید، لیستی از هزینههای احتمالی تهیه و آن را لحاظ کنید. این باعث میشود پیش بینیهای واقعگرایانهتری داشته باشید و متناسب با آن برنامه را پیش ببرید.
5) بودجهبندی
پس‌انداز کردن زیاد خیلی خوب است، اما اگر برای این کار مجبور شوید وامهایی با نرخ بهره بالا بگیرید تا بتوانید از پس هزینهها برآیید، مزایای آن دیگر به درد نمیخورد. بنابراین، آماده شدن و عمل کردن بر اساس یک بودجه مناسب ضروری است. پس‌انداز بازنشستگی شما باید یکی از اجزای هزینههایی که در بودجهبندی دارید باشد تا تضمین شود درآمدتان به درستی و با دقت مصرف میشود.
6) هر از گاهی داراییهایتان را ارزیابی مجدد کنید
هر چه به دوران بازنشستگی نزدیکتر میشوید و نیازهای مالی، هزینهها و قدرت تحمل ریسکتان تغییر میکند، باید در سرمایهگذاریهایی که انجام دادهاید، یک تخصیص دارایی استراتژیک را پیاده کنید تا در صورت لزوم تنظیمات مورد نیاز صورت گیرد.
7) در هزینهها تجدیدنظر و تغییرات لازم را اعمال کنید
اگر سبک زندگیتان، درآمدتان یا مسوولیتهای مالیتان تغییر کرده، ایده خوبی است که پروفایل مالیتان را دوباره ارزیابی کنید و تنظیمات لازم را انجام دهید. شاید نیاز باشد مبلغی را که برای پس‌انداز بازنشستگی تعیین کردهاید، تغییر دهید. به عنوان مثال، ممکن است یکی از قسطهای شما تمام شده باشد یا تعداد افراد تحت تکفلتان تغییر کرده باشد. ارزیابی مجدد درآمد، هزینهها و تعهدات مالی کمک میکند بتوانید تغییرات لازم را در میزان پساندازتان اعمال کنید.
8) نقش همسرتان را فراموش نکنید
اگر ازدواج کردهاید، این را در نظر بگیرید که همسرتان هم میتواند مبلغی را پس‌انداز کند و میتوانید به‌طور مشترک از پس برخی هزینهها در دوران بازنشستگی برآیید. اگر همسرتان در دوران کارش پساندازی نداشته، این را در نظر بگیرید که پس‌انداز دوران بازنشستگی باید هزینههای هر دوی شما را پوشش دهد.
9) از برنامهریزهای باتجربه کمک بگیرید
اگر در حوزه برنامهریزی مالی و مدیریت دارایی تجربه ندارید، همکاری با یک برنامهریز مالی مجرب و کارآزموده لازم است. انتخاب شخصی مناسب که بتوانید با او کار کنید، تصمیم بسیار مهمی است.
نتیجهگیری
آنچه در اینجا گفته شد، تنها چند فاکتور است که میتواند بر موفقیت برنامه بازنشستگی شما اثر بگذارد و کمک کند از یک دوران بازنشستگی مطمئن از لحاظ مالی لذت ببرید. اگر با یک برنامهریز مالی مشورت کنید، به شما خواهد گفت آیا فاکتورهای دیگری نیاز دارید یا نه. همانطور که در ابتدا گفته شد، شروع زودهنگام این کار ادامه آن را آسانتر میکند. اما بدانید هیچگاه برای شروع دیر نیست
دنیای اقتصاد